Energiaremonttilaina – vertaa rahoitusvaihtoehdot ja lainan kulut
Kirjoittaja: Greenliving.fi
Vertailuperuste: rahoitusvaihtoehdot on koottu luotonantajien julkaisemien hintojen ja ehtojen perusteella. Todellinen vuosikorko, kulut ja lainaehtojen saatavuus ovat henkilö- ja tarjouskohtaisia. Tarkista aina ajantasaiset tiedot luotonantajalta; sivu ei ole henkilökohtaista rahoitusneuvontaa.
Energiaremontti voi pienentää kodin energiankulutusta vuosiksi, mutta lämpöpumppu, ikkunaremontti, lisäeristys tai aurinkopaneelit vaativat usein suuren kertaluonteisen investoinnin. Jos omat säästöt eivät riitä, rahoitusta kannattaa vertailla kokonaiskulujen eikä pelkän kuukausierän perusteella.
Energiaremonttilaina ei ole yksi tietty lainatuote. Käytännössä energiaremontin voi rahoittaa esimerkiksi säästöillä, vakuudellisella pankkilainalla, vakuudettomalla remonttilainalla tai remonttiyrityksen tarjoamalla rahoituksella.
Paras vaihtoehto riippuu remontin hinnasta, omasta taloudesta, mahdollisista vakuuksista ja siitä, kuinka nopeasti lainan haluaa maksaa takaisin. Selvitä siksi ensin remontin realistinen kokonaisbudjetti ja vertaile rahoitusvaihtoehdot vasta sen jälkeen.
Energiaremonttilaina lyhyesti
Tarkista todellinen vuosikorko, kaikki lainakulut ja takaisinmaksettava kokonaismäärä.
Rahoitustarpeen kannattaa perustua todelliseen remonttibudjettiin.
Vähennys koskee yleensä työn osuutta eikä esimerkiksi remontin materiaaleja.
Henkilökohtaiset lainatarjoukset voivat erota toisistaan huomattavasti.
Mihin energiaremonttilainaa voi tarvita?
Energiaremontilla tarkoitetaan kodin energiankulutusta, lämmitystä tai rakennuksen energiatehokkuutta parantavaa remonttia. Hankkeen koko voi vaihdella muutaman tuhannen euron parannuksesta koko lämmitysjärjestelmän uusimiseen.
Lämmitysjärjestelmä
Maalämpö, ilma-vesilämpöpumppu, ilmalämpöpumppu tai muu lämmitystavan muutos voi olla kodin suurimpia energiatehokkuusinvestointeja.
Aurinkopaneelit
Aurinkosähköjärjestelmä voi sisältää paneelit, invertterin, asennuksen ja tarvittavat sähkötyöt.
Ikkunat ja eristys
Ikkunoiden uusiminen, yläpohjan lisäeristys ja muut lämpöhäviötä pienentävät työt voivat vähentää lämmitysenergian tarvetta.
Ilmanvaihto ja ohjaus
Ilmanvaihdon parantaminen, lämmöntalteenotto ja lämmityksen älykkäämpi ohjaus voivat olla osa laajempaa energiaremonttia.
Energiaremontin rahoitus – tavallisimmat vaihtoehdot
Omat säästöt
Säästöillä maksetusta remontista ei synny korko- tai lainanhoitokuluja. Talouteen kannattaa kuitenkin jättää myös puskuri yllättäviä menoja varten.
Vakuudellinen pankkilaina
Suuressa remontissa oman pankin kanssa kannattaa selvittää vakuudellisen rahoituksen mahdollisuus ja vertailla sen kokonaiskulut muihin vaihtoehtoihin.
Vakuudeton remonttilaina
Vakuudeton laina voi olla vaihtoehto silloin, kun vakuutta ei haluta tai voida käyttää. Tarjousten korko- ja kuluerot voivat kuitenkin olla suuria.
Myyjän tarjoama rahoitus
Esimerkiksi lämpöpumppu- tai aurinkopaneelitoimittaja voi tarjota rahoitusta hankinnan yhteydessä. Tarkista myös tällöin todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut.
Kilpailuta remonttilaina ennen sopimuksen tekemistä
Vakuudettomassa energiaremonttilainassa tarjoukset voivat poiketa toisistaan paljon. Oman pankin tarjouksen rinnalle voi siksi pyytää tarjouksia myös lainojen kilpailutuspalveluista.
Tämä osio sisältää kaupallisia affiliate-linkkejä. Greenliving.fi voi saada komission linkin kautta syntyvästä hyväksytystä hakemuksesta tai asiakkuudesta. Tarkista aina palvelun ajantasaiset lainaehdot ennen sopimuksen tekemistä.
Lainavertailupalvelu, jonka kautta voit pyytää henkilökohtaisia lainatarjouksia ja verrata todellista vuosikorkoa sekä lainan kokonaiskuluja.
Kilpailuta Omalainassa
Kilpailutuspalvelu, jonka kautta saat henkilökohtaisia tarjouksia vertailtavaksi. Tarkista aina lopullinen korko ja kulut saamastasi tarjouksesta.
Kilpailuta Rahalaitoksessa
Lainanvälityspalvelu, jonka kautta hakemus voidaan kilpailuttaa useamman rahoittajan kesken. Lopulliset ehdot määräytyvät henkilökohtaisesti.
Palvelulinkki on tilapäisesti pois käytöstä. Voit vertailla tämän sivun muita lainapalveluja.
Suomalainen lainojen kilpailutuspalvelu. Saatujen tarjousten vertailussa kannattaa katsoa erityisesti todellista vuosikorkoa, kokonaiskuluja ja laina-aikaa.
Kilpailuta Sortterissa
Lainavertailupalvelu, jonka kautta voi saada useamman rahoittajan tarjouksia vertailtavaksi. Tarkista kokonaiskustannukset ennen tarjouksen hyväksymistä.
Kilpailuta Uno LainassaMiten energiaremonttilainoja kannattaa vertailla?
Pelkkä nimelliskorko tai pieni kuukausierä ei kerro lainan todellista hintaa. Vertailussa tärkeimpiä tietoja ovat todellinen vuosikorko, kokonaiskulut ja takaisinmaksettava summa.
Kotitalousvähennys energiaremontissa
Kotitalousvähennyksen määrä, omavastuu, vähennysprosentit ja ehdot voivat muuttua. Tarkista ennen työn tilaamista Verohallinnon ajantasaiset kotitalousvähennysohjeet.
Vähennys koskee tyypillisesti työn osuutta, mutta lopullinen oikeus riippuu tehdystä työstä ja voimassa olevista ehdoista. Voit arvioida omaa tilannettasi Verohallinnon laskurilla.
Milloin energiaremontin rahoittaminen lainalla voi olla järkevää?
Lainan ottamista ei kannata arvioida pelkän kuukausierän perusteella. Tärkeämpää on miettiä, onko remontti tarpeellinen, mahtuuko takaisinmaksu omaan talouteen ja ovatko rahoituskustannukset kohtuulliset suhteessa hankkeeseen.
Laina voi olla perusteltu, kun
- remontti on joka tapauksessa lähivuosina tarpeellinen
- vanha järjestelmä kuluttaa paljon energiaa
- rahoitus mahtuu turvallisesti kuukausibudjettiin
- remontin hinta on kilpailutettu
- myös lainan kokonaiskulut on vertailtu
Harkitse vielä, jos
- remontin todellista hintaa ei vielä tiedetä
- talouden kuukausibudjetti on jo valmiiksi tiukka
- lainan valinta perustuu vain pieneen kuukausierään
- takaisinmaksuaikaa täytyy venyttää hyvin pitkäksi
- rahoitusta ei ole verrattu muihin vaihtoehtoihin
Energiaremontin rahoitus askel askeleelta
Rajaa remontti
Selvitä ensin, mitä kodissa oikeasti pitää uusia ja kuinka laajasta hankkeesta on kyse.
Pyydä tarjoukset
Vertaa urakoiden sisältöä, laitteita, takuuta, työn osuutta ja kokonaishintaa.
Laske rahoitustarve
Päätä, kuinka paljon käytät omia säästöjä ja kuinka paljon ulkopuolista rahoitusta tarvitset.
Pyydä lainatarjoukset
Selvitä oman pankin rahoitus ja kilpailuta tarvittaessa myös vakuudettomat vaihtoehdot.
Vertaa kokonaiskuluja
Katso todellinen vuosikorko, laina-aika, lainanhoitokulut ja takaisinmaksettava summa.
Usein kysyttyä energiaremonttilainasta
Mikä on energiaremonttilaina?
Energiaremonttilainalla tarkoitetaan rahoitusta, jota käytetään esimerkiksi lämmitysjärjestelmän uusimiseen, aurinkopaneeleihin, eristyksen parantamiseen tai muuhun kodin energiatehokkuutta parantavaan remonttiin.
Kannattaako energiaremonttiin ottaa vakuudellinen vai vakuudeton laina?
Se riippuu lainasummasta, vakuuksista ja henkilökohtaisista lainaehdoista. Suuremmassa remontissa kannattaa selvittää myös oman pankin vakuudellisen rahoituksen mahdollisuus.
Saako energiaremontista kotitalousvähennystä?
Monet kunnossapito- ja perusparannustyöt voivat kuulua vähennyksen piiriin ehtojen täyttyessä. Vähennys kohdistuu yleensä työn osuuteen.
Miksi todellinen vuosikorko on tärkeä?
Se ottaa nimelliskoron lisäksi huomioon lainaan liittyviä muita kustannuksia ja helpottaa siksi eri tarjousten vertaamista keskenään.
Kannattaako laina kilpailuttaa, vaikka oma pankki tarjoaa rahoituksen?
Oman pankin tarjous toimii hyvänä vertailukohtana. Muut tarjoukset kannattaa arvioida saman lainasumman, laina-ajan ja kokonaiskulujen perusteella.
Yhteenveto
Hyvä energiaremontti voi pienentää kodin energiankulutusta, parantaa asumismukavuutta ja uudistaa tekniikkaa, joka olisi muutenkin tulossa käyttöikänsä päähän. Se ei kuitenkaan tee kalliista rahoituksesta automaattisesti kannattavaa.
Selvitä ensin remontin todellinen kustannus ja vertaa sen jälkeen säästöjen, oman pankin ja muiden rahoitusvaihtoehtojen mahdollisuudet. Jos tarvitset lainaa, kiinnitä erityisesti huomiota todelliseen vuosikorkoon, kokonaiskuluihin ja takaisinmaksettavaan määrään.
Lähteet
- Verohallinto – kotitalousvähennyksen määrä, ehdot ja vähennykseen oikeuttavat työt
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto – luoton hinta ja kuluttajaluottojen vertailu
Lainaehdot, korot ja verotus voivat muuttua. Tarkista ajantasaiset tiedot aina luotonantajalta, kilpailutuspalvelulta ja Verohallinnolta ennen päätöstä.
Mitä tämä palveluvalikoima kattaa?
Sivu esittelee valittuja rahoitus- ja kilpailutuspalveluja. Se ei kata kaikkia pankkeja tai luotonantajia, eikä palvelujen esitysjärjestys ole henkilökohtaisten lainatarjousten hintajärjestys. Greenliving.fi voi saada mainoslinkin kautta tehdystä toiminnasta komission. Vertaa myös oman pankkisi tarjous samalle lainasummalle ja laina-ajalle.
Luoton kustannusten vertailun lähde: KKV: luoton hinta.